Finanzielles Wissen

Um das finanzielle Wissen ist es in Deutschland nicht zum Besten bestellt. Das haben mehrere Studien der vergangenen Jahre ergeben. Große Wissenslücken bestehen auch bezüglich der grundlegendsten Eigenschaften von Spar- und Anlageprodukten: Risiko, Rendite und Liquidität, wie eine repräsentative Befragung unter 30- bis 50-Jährigen verdeutlicht (Bertelsmann Stiftung Vorsorgeerhebung 2002).

Für fünf Anlagealternativen (Kapitallebensversicherung, Aktien bzw. Aktienfonds, Sparbuch, festverzinsliche Wertpapiere, Immobilienfonds) sollte beantwortet werden, welche Anlageform besonders sicher ist, welche Anlageform in der Vergangenheit die höchste Rendite hatte und bei welcher Anlageform die höchsten Kündigungskosten entstehen, wenn ein vorzeitiger Zugriff auf das Kapital erfolgt.

Obwohl die Erhebung zu einem Zeitpunkt stattfand, als der deutsche Aktienindex DAX gegenüber seinem Höchststand die Hälfte seines Wertes eingebüßt hatte und nach einer kurzen Phase der Zwischenerholung bereits wieder neue Kursverluste zu verzeichnen hatte, schätzten 27 Prozent der Befragten Aktien als eine besonders sichere Anlageform ein. Je höher das Einkommen, desto häufiger tritt diese Einschätzung auf. Zur höchsten Vergangenheitsrendite konnte nicht einmal die Hälfte der Befragten die richtige Antwort machen. Jeder Dritte Befragte wusste nicht, dass die Kündigungskosten von Kapitallebensversicherungen die höchsten sind (siehe Tabellen).