Financial Literacy

"Financial Literacy" bezeichnet das Wissen über finanzielle Zusammenhänge und die Erfahrung mit Finanzprodukten. Dieser Begriff aus dem angelsächsischen Raum lässt sich am treffendsten mit "Finanz-Alphabetismus" übersetzen: Genauso wie zum Alphabetismus neben dem abstrakten Wissen über Buchstaben, Worte und Grammatik auch deren praktische Anwendung in Form von Lesen und Schreiben gehört, umfasst der Finanz-Alphabetismus sowohl das abstrakte Wissen über grundlegende finanzielle Zusammenhänge und die Funktionsweise von Finanzprodukten als auch die konkrete Erfahrung im Umgang mit Finanz- und Versicherungsprodukten.

Eine mangelnde Financial Literacy kann für die eigenverantwortliche Vorsorge in zweierlei Hinsicht zu einem ernsthaften Problem werden:

• Wer sich schlecht mit Vorsorgeprodukten auskennt, läuft zum einen Gefahr, sich bei finanziellen Entscheidungen unkritisch den Empfehlungen seines Bank- oder Versicherungsberaters anzuschließen. Der aber kennt die individuelle Situation seiner Kunden nicht so gut und ist je nach Vergütungs- und Provisionssystem meist interessengebunden. Folge ist häufig der Abschluss von Vorsorgeverträgen, die nicht zur individuellen Situation passen. Ein Indiz dafür sind z.B. die hohen Stornoquoten bei Kapitallebensversicherungen.



• Zum anderen führt eine mangelnde Financial Literacy in der Regel zu einer Abneigung gegen finanzielle Angelegenheiten und die Vorsorgethematik. In der Folge verschieben viele Bürger beispielsweise ihre Altersvorsorge immer wieder auf "morgen" - oft jahrelang .

Diese Problematik ist jedoch nicht auf das Gebiet der Altersvorsorge beschränkt. Wie die jüngsten Sozialreformen verdeutlichen, wird den Bürgern auch auf den Gebieten Gesundheit und Pflege künftig immer mehr Eigenverantwortung für ihre Absicherung zugeschrieben. Ob unter den gegenwärtigen Rahmenbedingungen die Bürger in der Lage sind, diese Eigenverantwortung sinnvoll zu nutzen, ist jedoch unklar. Denn derzeit sind häufig die steuerlicher Rahmenbedingungen kompliziert, die Finanzprodukte intransparent und die Financial Literacy gering.